ПЕНСИОННЫЙ ФОНД

НПФ ЭЛЕКТРОЭНЕРГЕТИКИ

А Нужна ли Пенсия?

Виды пенсии.

Все виды пенсий описаны в Федеральном законе «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации».

В данной статье будет рассмотрена только трудовая пенсия, т.к. на ее размер можно влиять. Трудовая пенсия по старости назначается при наличии не менее пяти лет страхового стажа (ст. 7 закона «О трудовых пенсиях»).

Этот вид пенсии включает в себя:

+ Базовую часть, которая устанавливается в твердом размере (сейчас – 1760 рублей). Она одинакова для всех и должна представлять собой социальное пособие по старости.

+ Страховую часть. Она зависит от размера пенсионных взносов, перечисленных за работника в ПФР в течение всей его трудовой жизни, а также от расчетного пенсионного капитала, заработанного до 1 января 2002 года.

+ Накопительную часть. Она зависит от суммы взносов предназначенных для ее формирования, и дохода от их инвестирования.

Механизм формирования трудовой пенсии.

Трудовая пенсия формируется за счет средств работодателя, который обязан платить единый социальный налог в размере 26% от фонда оплаты труда (ФОТ): 6% - в федеральный бюджет; 14% - в Пенсионный фонд РФ (8% - страховая часть, 6% - накопительная часть); 3,1% - в фонд Обязательного медицинского страхования; 2,9% - в фонд Социального страхования РФ. Цифры приведены только для граждан 1967 г.р. и моложе, т.к. только они участвуют в реформе в полном объеме (см. ограничения Пенсионной реформы).

Возможности управления пенсионными сбережениями.

Человек может управлять только накопительной частью трудовой пенсии. Сделать это можно следующим способами:

+ Ничего не делать. Тогда этим денежными средствами будет распоряжаться Пенсионный фонд России (ПФР), который отдает их под управление государственной управляющей компании* (УК) (Внешэкономбанк). Этот способ позволяет получать 1-6% годовых.

+ Оставить деньги в ПФР, но при этом самому выбрать управляющую компанию. В 2006 году частные УК, лидирующие на рынке ценных бумаг, показали доходность от 20% до 30%. Однако, есть вероятность остаться вообще не у дел. Это связано с тем, что разные УК имеют разные доходности. И не исключен тот случай, что УК вообще объявит себя банкротом (в этом случае процент будет нулевым, хотя вложенные средства и не пропадут). Таким образом, процент по вкладам у управляющих компаний колеблется в пределах от 0 до 30%.

+ Поручить управление средствами негосударственному пенсионному фонду** (НПФ). НПФ вкладывает деньги в несколько УК. Это позволяет сбалансировать риски, связанные с неопределенностью дохода отдельных УК. Этот способ позволяет получать около 14-18% годовых.

Как мы видим, гораздо выгоднее для граждан и полезнее для экономики, если пенсионные накопления будут передаваться для инвестирования в частные финансовые институты: негосударственные УК, НПФ.

Частные управляющие компании.

Преимущества негосударственной УК по сравнению с НПФ очевидны: если человек достаточно компетентен для того, чтобы грамотно выбрать УК и менять ее в случае необходимости, то он способен добиться большего процента по вкладам, чем он может получить в случае инвестирования в НПФ. Можно провести аналогию с игроком на фондовой бирже: при грамотном и своевременном вложении средств в акции определенной компании он может получить приличный доход, превосходящий доход от всех возможных альтернативных вариантов. Но такой путь сопряжен с большими рисками. Еще один недостаток инвестирования в УК состоит в том, что за 5 лет до выхода человека на пенсию УК обязана вернуть накопительную часть в ПФР. Как следствие, последние 5 лет эта часть будет приносить сравнительно небольшой доход.

Негосударственные пенсионные фонды.

ПОДРОБНЕЕ НПФ ЭЛЕКТРОЭНЕРГЕТИКИ